İçindekiler Tablosu
Katılım Finansı Uyum
Katılım finansı ilkeleri ve uyum çerçevemize kapsamlı rehber.
- 100% Helal
- Âlim Onaylı
- AAOIFI Standartları
- Sürekli İzleme
Katılım Finansına Uyum
Ethis’te tüm yatırım fırsatları, Katılım finansı ilkelerine tam uyumu sağlamak için bağımsız Katılım Finansı Danışma Kurulumuz tarafından titizlikle incelenir ve onaylanır. Helal yatırıma bağlılığımız, yatırımlarınızın değerlerinizle uyumlu olduğundan emin olarak güvenle yatırım yapabilmenizi sağlar.
Katılım Finansı İlkeleri
Benimsediğimiz Temel İlkeler
Riba (Faiz) Yasağı
Tüm yatırımlar faiz içeren işlemlerden uzaktır. Getiriler kâr paylaşımı, varlık temelli işlemler ve etik ticari faaliyetlerden elde edilir.
Risk ve Kâr Paylaşımı
Yatırımcılar, adil ve etik servet dağılımını teşvik edecek şekilde, gerçek iş performansına göre kâr ve zararı paylaşır.
Varlık Temelli Yatırımlar
Yatırımlar reel ekonomik faaliyetler ve somut varlıklarla desteklenir; spekülatif ve yapay finansal ürünlerden kaçınılır.
Etik İş Faaliyetleri
Topluma fayda sağlayan helal faaliyetlerde bulunan işletmeler finanse edilir.
Riba (Faiz) Yok
Faizsiz finansman
Faiz/usure yasağı
Gharar Yok
Aşırı belirsizlikten kaçınılır
Açık ve tanımlı sözleşmeler
Haram Yok
Yasaklı faaliyetler hariç tutulur
Alkol, kumar, tütün yok
Mudaraba
Kâr-zarar ortaklığı
Adil risk/ödül dağılımı
Katılım Finansı Danışma Kurulu
Bağımsız İlmî Denetim
Katılım Finansı Danışma Kurulumuz, tüm yatırım fırsatları ve platform operasyonları üzerinde bağımsız denetim ve rehberlik sağlayan alanında uzman âlimlerden oluşur.
Kurulun Sorumlulukları
- Tüm yatırım fırsatlarını inceleyip onaylamak
- Katılım finansı uyum politika ve prosedürleri geliştirmek
- Fonlanan işletmelerin süreklilik arz eden uyumunu izlemek
- Karmaşık katılım finansı konularında rehberlik sağlamak
- Yıllık katılım finansı uyum raporları yayımlamak
Bağımsızlık ve Şeffaflık
- Bağımsız karar alma yetkisi
- Platform operasyonlarıyla çıkar çatışması yok
- Üç aylık kurul tutanakları yayımlanır
- Kamuya açık katılım finansı uygunluk sertifikaları
- Yıllık haricî katılım finansı denetim
Uyum İnceleme Süreci
Çok Aşamalı İnceleme
Her fırsat, yatırımcılara sunulmadan önce kapsamlı bir katılım finansı uygunluk incelemesinden geçer. Bu titiz süreç, Katılım finansı ilkelerine %100 uyumu güvence altına alır.
Ön İş Tarama
3–5 iş günüYasaklı faaliyet veya yapıların tespiti için iş faaliyetleri, gelir kaynakları ve operasyonların kapsamlı incelemesi.
Finansal Analiz
2–3 iş günüKatılım finansı oran ve ilkelerine uyumu sağlamak için mali tablolar, borç düzeyi ve gelir kaynaklarının ayrıntılı incelenmesi.
Katılım Finansı Kurul İncelemesi
5–7 iş günüTüm dokümanların âlimlerce bağımsız değerlendirilmesi ve nihai onay/önerilerin verilmesi.
Sürekli İzleme
SürekliYatırım dönemi boyunca onaylı yatırımların uyumunun sürekli gözetimi.
Yasaklı Faaliyetler
Asla Finanse Etmediklerimiz
Katılım finansı ilkelere uygun olarak aşağıdaki iş ve faaliyetler kesinlikle dışlanır. Tarama sürecimiz bu sektörlere sıfır maruziyet sağlar.
Finansal Hizmetler
- Geleneksel bankacılık
- Sigorta şirketleri
- Faize dayalı kredi
- Türev işlemler
- Forex spekülasyonu
Eğlence ve Yaşam Tarzı
- Kumar ve casinolar
- Yetişkin eğlencesi
- Alkol üretim/satışı
- Tütün endüstrisi
- (Tartışmalı) müzik & eğlence
Gıda ve Tarım
- Domuz ürünleri
- Helal olmayan et işleme
- Alkollü içecekler
- Domuz/alkol servis eden restoranlar
- Helal olmayan zincirler
Helal Yatırım Kriterleri
Bir Yatırımı Helal Yapan Nedir?
Helal sayılmak ve Müslüman yatırımcılar için uygun olmak adına yatırımlarımız sıkı kriterleri karşılar. Bu kriterler klasik fıkıh ve modern Katılım finansı standartlarına dayanır.
İş Faaliyetleri
- Helal üretim ve imalat
- Teknoloji ve inovasyon
- Sağlık ve ilaç
- Eğitim ve öğretim
- Gayrimenkul geliştirme
Finansal Oranlar
- Borç/piyasa değeri < %33
- Faiz geliri toplam gelirin <%5’i
- Nakit + faiz getiren varlıklar < %33
- Alacaklar toplam varlıkların <%49’u
Sosyal Etki
- Topluma olumlu katkı
- Çevresel sürdürülebilirlik
- Etik istihdam uygulamaları
- Toplum kalkınması
- Adil ticaret uygulamaları
Yönetişim
- Şeffaf yönetim yapısı
- Düzenli finansal raporlama
- Etik iş uygulamaları
- Mevzuata uyum
Sertifikasyon ve İzleme
Katılım Finansı Sertifikasyon Süreci
Başvuru incelemesi — iş & finansal analiz
Âlim incelemesi — bağımsız kurul değerlendirmesi
Sertifika düzenleme — resmî onay
Sürekli izleme — devamlı doğrulama
Sürekli İzleme
Üç Aylık İncelemeler
İş faaliyetleri ve oranların düzenli değerlendirmesi
Yıllık Denetimler
Kapsamlı yıllık katılım finansı uygunluk denetimi
İhlal Yönetimi
Her türlü uyum ihlalinde derhal aksiyon
Yatırımcı Güncellemeleri
Yatırımcılara düzenli uyum durum raporları
Kaynaklar ve İletişim
Katılım Finansı Uyum Kaynakları
Eğitim Kaynakları
- Katılım Finansı İlkeleri Rehberi
- Aylık Katılım Finansı Uyum Raporları
- Yatırım Sertifikaları Veritabanı
- Âlim Fetva Koleksiyonları
İletişim Bilgileri
- [email protected]
- 2 iş günü içinde yanıt
- Aylık çevrim-içi Soru-Cevap
- Çok dilli destek (TR, EN, AR)